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理財資產管理系統

方案概要 

       在理財業務迅速發展的情況下,也隱藏著巨大的風險漏洞。目前大部分銀行對理財產品募集的資金都是采用資金池的模式進行運作,這一模式的危險在于將短期風險不斷延后,一旦資金鏈斷裂,將造成嚴重的流動性危機。而且在資金池中,資金無法與投資標的對應,導致銀行和客戶都很難理性估算投資成本與風險參數。另外,目前銀行與客戶對理財業務風險收益特征認識有不一致的地方,就容易產生糾紛,加之個別銀行存在信息披露不充分、風險提示不到位等不規范銷售行為,以及違規開展“資金池”理財業務等問題,導致風險邊界模糊。

 監管部門多次下發相關制度進行風險管控,2013年3月25日,銀監會下發《中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》,《通知》的核心是要求理財產品均須與其所投資資產(標的物)相對應,做到每個理財產品單獨管理、建賬和核算;明確投資非標債權資產要堅持限額管理原則。
 基于監管及風險控制要求,需建設支撐產品設計、產品投資運作中端功能理財資產管理系統。金證在2009年就將研發資產管理系統確定為未來發展重點,陸續推出了針對基金行業、證券行業的資管系統,并與2013年推出針對銀行的理財資產管理系統深入探討銀行資產管理運營模式,并持續突破。

主要應用

 金證理財資產管理系統依據統一、安全、穩定、高效、易用、靈活的設計原則,滿足銀行全方位,多維度的資產組合管理需求;滿足銀行多市場、多業務、多品種的投資交易業務的需求;滿足銀行合規控制、投資風險控制的需求;滿足銀行投資結算管理、投資業務盈虧成本核算、投資績效考核等管理需求。
一方面,依據銀行在投資業務、投資流程、合規風控管理上的要求,提供獨立的標的管理、風控管控、交易管理功能,既保證交易的高效穩定,也能提供完善、擴展性強的合規風控管理體系。另一方面,按單產品、分帳戶管理的思路,在統一的資產統一視圖之上,幫助銀行管理層和各業務線考察資產的實時盈虧和市值,為投資決策與投資分析提供依據。
 
標的管理:有效支持各類型的投資標的及投資交易,提供不同類型的投資標的具體信息批量導入、手工錄入和信息維護。
產品輔助設計:實現需求管理、產品設計、收益試算、風險試算、方案管理
資產組合管理:資產組合是理財產品進行資產配置的重要工具,資產組合管理模塊用來定義和維護資產組合的基本信息、管理要求等內容,為系統提供基本的管理對象。
產品管理:實現產品全生命周期管理,包括產品成立、申贖、分紅及清盤等。
風險管理:實現產品運作的市場風險、信用風險、流動性風險、合規風險進行全面計量、監控和分析。
財務管理:實現理財產品單獨建賬、單獨核算,可以為每個理財產品單獨出具會計報表。
估值核算:包括費用管理、數據清算、生成估值表及數據導出。

方案優勢

全面滿足監管要求
系統按銀監會下發《中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》進行設計開發,做到理財產品與其投資資產的相互對應,為理財產品提供單獨建賬和單獨核算功能。
有效的風險監控及預警
系統對資產運作市場風險、信用風險、流動性風險、合規風險進行全面計量、監控和分析;
對交易行為制定了有效的風險觸警機制,通過參數化配置對各項風控閥值進行觸發,做到資產運作的全程規范。
強大的會計核算引擎
系統支持靈活的會計科目、會計賬務設置和調整,實現理財產品單獨建賬、單獨核算,可以為每個理財產品單獨出具會計報表。
理財產品輔助設計模型
系統實現理財產品的設計與開發及收益試算,提供輔助設計功能。
多品種多層級的投資標的管理
有效支持各類型的投資標的及投資交易,提供不同類型投資標的具體信息批量導入、手工錄入和信息維護。支持資管計劃底層資產核算與不核算兩種機制,方便進行不同的投資形式管理。
一鍵式估值核算
不同理財產品間憑證參數、估值參數差異化控制,系統一鍵生成憑證、一鍵生成估值表。
及時提供資產收益分析
通過對資產期限、折算率、基準利率、稅率和行情等信息的有效更新,及時掌握理財產品盈虧信息,按單產品、分帳戶管理的思路,在統一的資產統一視圖之上,幫助銀行管理層和各業務線考察資產的實時盈虧和市值,為投資決策與投資分析提供依據。
嚴格規范業務流程
系統從投資指令管理、交易處理、系統運維等方面加強管理,以信息化建設步伐推進業務規范執行。
 

客戶案例

自貢商業銀行
自貢市商業銀行是在自貢市城區六家城市信用社的基礎上組建的,經中國人民銀行總行批準,于2001年12月28日正式掛牌開業。自成立以來,自貢商行堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位,致力于支持地方經濟社會發展,為客戶提供安全、快捷、優質金融服務,已成為四川金融業的重要一員。截至2015年12月末,資產總額404.20億元,存款余額252.62億元,貸款余額104.35億元,實現利潤5.78億元、較上年增長53.88%,圓滿完成市委、市政府提出的“三年500億,五年1000億”發展戰略階段性目標。
金證自2015年6月攜手自貢商業銀行打造理財綜合管理系統,該系統包含理財銷售和資產管理兩個子系統,為保證銀行理財業務推進計劃,我司同步建設兩個子系統,項目組加班加點,高效保質地完成了系統開發,經過四個多月的奮戰,系統完成上線。我司扎實的技術和業務功底得到了客戶的高度認可。現系統運行穩定,業務發展良好。
其他案例
浙江省農村信用社聯合社

產權榮譽 

本產品由金證自主研發,2013年9月完成研發,并于2014年12月取得計算機軟件著作權登記證書,登記號2014SR187703。

聯系方式

客服熱線:0755-83172999

客服熱線:jzservice@szkingdom.com

 

 

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