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大額存單業務管理系統

方案概要

為有序擴大市場化定價范圍,健全市場化利率形成機制,進一步鍛煉金融機構的自主定價能力,培育市場參與者的定價理念,2015年6月2日,中國人民銀行公布了《大額存單管理暫行辦法》。目前,工、農、中、建等同業大行已陸續推出了首批大額存單,在市場上贏得了較大反響;2015年7月30日中國外匯交易中心發布《關于擴大大額存單發行主體范圍的通知》,機構個數由9家擴大至102家。當前大額存單的優勢在于利率上浮較高,而且可以質押。隨著未來可轉讓的實現,優勢將會顯現,其發展前景較樂觀。
辦法明確要求開展此項業務需建立大額存單業務管理系統。鑒于此,擁有相關資質的銀行應盡快啟動大額存單業務管理系統建設工作。
自央行發布《大額存單暫時管理辦法》之后,金證迅速組織業務及技術專家就業務邏輯、技術架構進行分析,快速完成產品研發,能夠為銀行提供符合監管要求的大額存單全生命周期管理解決方案,助力銀行業務發展。
 

主要應用

金證大額存單業務管理系統涵蓋大額存單產品設置、銷售、質押、付息兌付的全生命周期管理。系統支持復雜的付息規則,配置全面靈活,符合各項監管要求。系統的建設,將推動銀行大額存單業務發展,增加客戶的粘合度,避免存款過度流失。
 
產品參數維護:主要用于銀行對每期發行的大額存單產品進行參數維護。包括指定每一期發行的大額存單的發行利率、提前支取利率、幣種、發行總額、付息方式和付息頻率等。
簽約/解約:實現對客戶活期賬戶進行大額存單業務解約登記。
專戶開戶:客戶在辦理大額存單業務前,先為其開立大額存單專戶。
產品認購:實現客戶認購大額存單。
產品認購撤銷:客戶認購大額存單產品后,在起息日前或者認購失敗后,可撤銷原認購記錄。
批量起息:大額存單起息時,系統在起息日日初時進行處理。將簽約活期賬戶對應認購金額轉入大額存單專戶。
批量兌付:大額存單到期兌付時,系統在到期日次日日初時進行處理。將對應本金和利息分別自動轉入相應的簽約活期賬戶。
單筆兌付:實現對系統批量兌付時,部分兌付失敗的記錄進行單筆兌付處理。
 

方案優勢 

1. 靈活完備的產品信息維護
管理機構可自行通過“大額存單參數維護交易”新增、修改或刪除每一期發行的大額存單的產品參數信息。
2. 大額存單專戶全生命周期管理
系統根據管理辦法要求,采用專戶進行管理。客戶在辦理大額存單業務前,為其開立大額存單專戶。對于每個大額存單專戶,系統根據其所處的生命周期,賦予其不同的業務狀態。
3. 支持大額存單提前支取
系統支持大額存單提前支取交易,用于已起息的大額存單產品的提前支取,可部分或全額提前支取。
4. 自動化批量起息及兌付
大額存單起息時,系統在起息日日初時進行處理;大額存單到期兌付時,系統在到期日次日日初時進行處理;對部分兌付失敗的記錄可進行單筆兌付處理。

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